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期中考考題+解答(15選10)

1.什麼叫fintech?

A : 指一群企業運用科技手段使得金融服務變得更有效率，因而形成的一種經濟產業。

fintech時代要增加什麼能力?

A : 

2.型一錯誤/型二錯誤 +舉例

A : 
型一錯誤: 當Ho是真實的，但經過研究後，研究者卻判斷它是錯誤的而拒絕它，這種錯誤就是型一錯誤。
型二錯誤: 當Ho是錯誤的，但經過研究後，研究者卻判斷它是正確的而接受它，這種錯誤就是型二錯誤。
舉例: 以利用驗孕棒驗孕為例，此時未懷孕為虛無假設。若用驗孕棒為一位未懷孕的女士驗孕，結果是已懷孕，這是第一型錯誤。若用驗孕棒為一位孕婦驗孕，結果是未懷孕，這是第二型錯誤。

3.財團法人評議中心功能、電話

A : 
電話0800-789885
其主要功能有：
1.協調處理金融服務相關申訴。
2. 協助評委會處理評議事件的審查準備。
3. 製作評議相關文書。
4. 辦理評議書及管轄地方法院核可事宜。

微電影拍攝比賽~什麼時候截止

A : 11/30

4.銀行評估績效的”駱駝法則”是什麼

    A : 

5.什麼是信用風險、如何防範

A : 
1.意義:銀行貸款或投資債券中發生的一種風險，也為借款者違約的風險
2.防範:從根源下手，見立和完善信用制度的約束機制，結合內控和外部監管

6. 什麼是作業風險、如何防範

A : 
       1.意義:作業制度不良或操作疏失對企業造成之風險
       2.防範:網銀資訊設備安全管理、系統管理、風險承擔管理、客戶作業端管理

7.5P/5C 是什麼

A :
銀行用來判斷借款安全信及出借額度的標準 
5P: 1.貸款人或企業之狀況、2.資金用途、3.還款來源、4.債權確保、5.借款戶展望
5C: 1.品格、2.能力、3.資本、4.擔保品、5.經營條件

8.ROE、ROA是什麼

A :
ROE - 股東權益報酬率。ROE = 凈利 / 股東權益，NI / E
ROA - 資產報酬率。ROA = 凈利 / 平均資產總額，NI / A

Q：什麼情況兩者會相等，請舉例
A：公司是全由權益融資的公司。股東權益=平均資產總額，A/E=1→ROE=ROA

9.什麼叫徵信/授信

A :
徵信:對公司或個人的信用驗證工作
授信:是指商業銀行向非金融機構客戶直接提供的資金

10.什麼叫信託、銀行如何推廣

A :
一種受嚴格法律保障的財產管理制度，透過委託人、受託人及受益人的連結，幫助需要作財產規劃的人，以更有效率而且安全的方式達到目標。

11.何謂平衡計分卡、構面有哪些

A : 
平衡計分卡(BSC)是根據企業組織的戰略要求而精心設計的指標體系。
以財務、顧客、內部流程、學習與成長四個構面

12.銀行經理會用什麼樣的經營構面來經營分行

A : 資訊整合的能力

13.到銀行開戶要準備的東西

A : 雙證件、錢、印章、印鑑卡

14.什麼叫塑膠貨幣/種類有哪些

A : 
把商業交易紀錄，信用額度等資料儲存在磁條或IC內，並將其附於一張卡片上，使整個交易過程在短時間內完成的一種消費媒介。
舉例: IC卡、信用卡、簽帳卡、轉帳卡、預付卡等

15.大陸的支付寶有什麼功能

A : 
1.淘寶網、天貓商城擔保交易。
2.從銀行充值與提現，簽約銀行更可實時提現。
3.虛擬錢包轉帳、向銀行轉帳。
 

考1-7章  簡答題

何謂銀行

A :
銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構
銀行的作用:銀行是經營貨幣的企業, 方便了資金的籌措、融通。

信用風險

A : 
1.意義:銀行貸款或投資債券中發生的一種風險，也為借款者違約的風險
2.防範:從根源下手，見立和完善信用制度的約束機制，結合內控和外部監管
信用風險管理 - 指的是針對交易對手、借款人或債券發行人具有違約「可能性」所產生的風險，進行管理。

作業風險

A : 
       1.意義:作業制度不良或操作疏失對企業造成之風險
       2.防範:網銀資訊設備安全管理、系統管理、風險承擔管理、客戶作業端管理

型一錯誤.型二錯誤

A : 
型一錯誤: 當Ho是真實的，但經過研究後，研究者卻判斷它是錯誤的而拒絕它，這種錯誤就是型一錯誤。
型二錯誤: 當Ho是錯誤的，但經過研究後，研究者卻判斷它是正確的而接受它，這種錯誤就是型二錯誤。

存款性質

A : 
存款是銀行或其他金融機構依規定向不特定的大眾收受款項或吸收資金，並約定返還本金及給付利息的行為。存款性質可分為活期性存款、定期性存款、儲蓄性存款、綜合存款等四種。
1. 活期性存款:存款人憑支票、存摺或其他約定方式得隨時提取的存款，可分為支票存款、活期存款。
2. 定期性存款:存款人與銀行約定一定時期，到期憑存單或其他約定方式提取本息的存款。
3. 儲蓄性存款:針對個人或非營利法人，以積蓄資金為目的所開立的活期或定期存款，可分為活期儲蓄存款、整存整付儲蓄存款、整存零付儲蓄存款、零存整付儲蓄存款、存本取息儲蓄存款及轉帳納稅儲蓄存款等。
4. 綜合存款:將活期存款、活期儲蓄存款、定期存款、定期儲蓄存款、存單質押擔保放款等帳戶納入同一帳戶內。

銀行準備金兩種 -現金準備 -保證準備

A : 
法定存款準備金: 法律規定金融機構必須存在中央銀行的，比例通常是由央行決定。
超額存款準備金: 指商業銀行及存款性金融機構在中央銀行存款帳戶上的實際準備金超過法定准備金的部分。
[公式]
存款準備金＝庫存現金＋商業銀行在中央銀行的存款
法定存款準備金＝法定存款準備金率×存款總額
超額存款準備金＝存款準備金－法定存款準備金

現金準備:包括黃金準備、外匯準備等具有極強流動性的資產準備。
(證券)保證準備:包括國家債券準備、短期商業票據準備等有價證券準備。

第一準備金：銀行資產中能立即且無損失的取得現金資產的部分變現，依現行央行之定義第一準備金包括庫存現金、待收票據及在央行或他行之存款。
第二準備金：應具有迅速變現性及較少損益性等條件之短期性信用工具。如國庫券、銀行承兌票據等短期有價證券，又稱流動資產。對銀行而言，不但可以保持流動性又可以賺取孳息。

塑膠貨幣類型&舉例

A : 
把商業交易紀錄，信用額度等資料儲存在磁條或IC內，並將其附於一張卡片上，使整個交易過程在短時間內完成的一種消費媒介。
舉例: IC卡、信用卡、簽帳卡、轉帳卡、預付卡等

大數據是什麼

A : 
指的是所涉及的資料量規模巨大到無法透過人工或者計算機，在合理的時間內達到擷取、管理、處理、並整理成為人類所能解讀的形式的資訊

FinTech金融科技

A : 指一群企業運用科技手段使得金融服務變得更有效率，因而形成的一種經濟產業。

銀行徵信

A : 
1.銀行為何要做徵信:消除資訊焦慮現象，提升金融機構經營效率
2.徵信條件:無票信瑕疵、無債信瑕疵、無信用卡瑕疵、非申貸銀行註記之瑕疵戶、無高資產高負債情形或高額設定情形
3.徵信調查的內容:傳統上評估企業的信用狀況有5C原則，近年來為確實掌握而產生了更劇時用完整性的5P原則。
4.徵信調查的步驟: 1.擬訂調查計畫 2.蒐集徵信資料 3.調查分析 4.撰寫調查報告。
5.撰寫徵信報告應謹守原則:誠信原則，並依據5P原則撰寫徵信報告

5P&5C

A :
銀行用來判斷借款安全信及出借額度的標準 
5P: 1.貸款人或企業之狀況、2.資金用途、3.還款來源、4.債權確保、5.借款戶展望
5C: 1.品格、2.能力、3.資本、4.擔保品、5.經營條件

ROE、ROA?

A：
ROE - 股東權益報酬率。ROE = 凈利 / 股東權益，NI / E
ROA - 資產報酬率。ROA = 凈利 / 平均資產總額，NI / A

Q：什麼情況兩者會相等，請舉例
A：公司是全由權益融資的公司。股東權益=平均資產總額，A/E=1→ROE=ROA

Q : 對銀行而言那個指標比較好 ?
A：ROA。和ROE相比，ROA多考慮了從負債帶來的效益。

Q : ROE、ROA下滑的原因 ?
A：金融市場競爭激烈。
ROE - 資產及淨值增加，獲利未同步成長。
ROA - 景氣未明顯復甦、銀行無法提升放款能力，資產效益低落。 

Q : 如何幫忙銀行增加ROE ?
A：提高獲利、銀行利潤率提高、提高資產利用率

銀行經營困難的原因

A: 放款業務持續增長、銀行過度競爭、授信體質滑落、逾放比率增加

逾期放款

A : 
積欠本金或利息超過清償期三個月，或雖未超過三個月，但已向主、從債務人訴追或處分擔保品者
逾期放款比率:簡稱逾放比率，是指逾一定期限未正常繳納本息的放款占總放款的比率。逾放比率越高，表示銀行放款品質越差

資訊不對稱

A : 參與交易各方所擁有、可影響交易的資訊不同。

逆選擇

A:
由於交易雙方信息不對稱和市場價格下降產生的劣質品驅逐優質品，進而出現市場交易產品平均質量下降的現象。
銀行如何防範逆選擇:專業的資訊提供、政府管制(資訊揭露要求)、金融中介機構、提供不完整合同。
為防範逆選擇的「信用風險」，銀行可以:信用評估、信用額度、補償性存款、信用分配

道德危險

A: 指參與合同的一方所面臨的對方可能改變行為而損害到本方利益的風險。

資本適足率

A :指銀行自有資本佔風險性資產的比率，可用以衡量銀行經營的穩定性

財務報表 – 財務比率公式

A :
1.財務結構
(1)負債占資產比率= (負債總額 / 資產總額) × 100%
(2)長期資金佔固定資產比率= [ (股東權益＋長期負債) / 固定資產 ] × 100%

2.償債能力
(1)流動比率= (流動資產 / 流動負債) × 100%
(2)速動比率= [ (流動資產-存貨-預付款項) / 流動負債 ] × 100%
(3)利息保障倍數=所得稅及利息費用前純益 / 本期利息支出

3.經營能力
(1)應收款項週轉率=銷貨淨額 / 平均應收帳款餘額
(2)平均收現日數=365 / 應收款項週轉率
(3)存貨週轉率=銷貨成本 / 平均存貨額
(4)平均銷貨日數=365 / 存貨週轉率
(5)固定資產週轉率=銷貨淨額 / 平均固定資產淨額
(6)總資產週轉率=銷貨淨額 / 平均資產總額

4.獲利能力
(1)總資產報酬率(ROA)= { [ 稅後損益+利息費用(1-稅率) ] / 平均資產總額 ] } × 100%
(2)股東權益報酬率(ROE)= (稅後損益 / 平均股東權益淨額) × 100%
(3)營業利益占實收資本比率= (營業利益 / 實收資本) × 100%
(4)稅前純益占實收資本比率= (稅前純益 / 實收資本) × 100%
(5)純益率= (稅後損益 / 營業收入) × 100%

分析財務比率之外還要參考那些因素

A :
根據企業選指標、嚴把指標運算關、公用標準講科學、多種方法來分析
1. 根據企業選指標: 要根據不同的對象確定不同的指標。
2. 嚴把指標運算關: 瞭解指標生成的運算過程，進行對比的各個時期的指標在計算口徑上必須一致，剔除偶發性項目的影響，適當地運用簡化形式。
3. 公用標準講科學: 財務分析過程需要運用公認科學的標準尺度，對當期指標進行評價。
4. 多種方法來分析: 可以從不同角度觀察企業的財務和經營狀況，恰當地選用指標間的關係，範範分析與重點分析相結合。

財務評議委員會的作用

A : 
其主要功能有：
1. 由專人提供申訴專線的諮詢服務及協調金融消費爭議的服務
2. 協調金融服務業處理申訴事宜。
3. 辦理金融消費爭議之調處事宜。
4. 協助評議委員會處理評議事件的各項審查準備事宜。
5. 製作及撰寫各種評議相關文書。
6. 辦理評議書及卷證送請爭議處理機構事務所所在地的管轄地方法院核可事宜。
7. 提供金融消費爭議相關事項的諮詢服務。

開戶 存款開戶帶什麼?

A : 雙證件、錢、印章、印鑑卡

金融控股公司 FHC 及其功能

A : 
透過成立一間控股公司的間接方式來進行金融業跨業整合。金融控股公司並不能直接從事金融業務或其他商業，但它可投資控股的範圍涵蓋幾乎所有金融機構，整合後可交叉行銷各種金融商品以產生綜效的組織型態。
成立之功能:
1.發揮金融經營綜效，提昇我國金融業之國際競爭力
2.提供金融組織再造的有利環境

皮包遺失該怎麼處理

A : 
1. 戶政單位報掛失
2. 向警察局備案遺失
3. 開立遺失三聯單
4. 向金融聯合徵信中心登錄遺失資料

晶片金融卡

A : 
       1.可否預借現金:否
       2.遺失該怎麼處理:立即向開戶行辦理掛失止付手續，若卡片同時具信用卡功能者，各功能須同步辦理掛失。持卡人於辦妥掛失手續並釐清事證後申請補發新卡。

流動性陷阱

A : 
是指一個當貨幣政策完全沒法刺激經濟的情況，無論降低利率抑或增加貨幣供應量也沒有作用。